Finances, budget : les conséquences d’un divorce

Premier réflexe après une rupture : prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire. Il pourra vous aider à effectuer toutes les démarches nécessaires sans rien oublier. Et mieux vaut le prévenir que vos fins de mois peuvent devenir plus difficiles avec certaines dépenses imprévues.

Aucune forme de séparation ne clôt automatiquement un compte joint. Si les ex-conjoints se font confiance, il peut être pratique d’en conserver un pour faire face aux frais communs, notamment pour les enfants. Si la confiance est rompue, mieux vaut adresser à votre banque une lettre recommandée avec AR pour « dénoncer » le compte joint, c’est-à-dire vous en désolidariser. Ceci rend ensuite obligatoire l’accord des deux co-titulaires pour toute opération (de retrait, par exemple).

Si un crédit a été souscrit pendant la vie commune, que celui-ci ait été signé au nom d’un ou deux conjoint(s), les deux « ex » restent solidairement engagés jusqu’au remboursement total. Et cela quel que soit leur statut : mariés, pacsés ou concubins. Tout crédit pris en commun ou individuellement pour des biens communs doit être soldé ou redistribué entre les conjoints par « désolidarisation ». Par cette procédure, il est possible de demander à la banque de reporter la totalité du prêt sur celui qui garde le bien financé par emprunt. Mais la banque n’est pas obligée d’accepter. L’autre solution est le rachat de crédit, qui permet d’attribuer le crédit et la propriété du bien correspondant à l’un des deux « ex ».